fbpx

IKZE 2018 – sposób na mniejsze podatki i większą emeryturę

Zbliża się koniec roku, a wraz z nim zamknięcie okresu rozliczeniowego. Jaki był ten rok? Lepszy? Gorszy? Jeśli zarobiłeś dużo, to muszę Cię zasmucić – czeka Cię duży podatek dochodowy. Kto z nas chce więc oddać mniej pieniędzy do Urzędu Skarbowego?

Jednym ze sposobów na zmniejszenie podatku dochodowego od osób fizycznych przy równoczesnym zadbaniu o przyszłą emeryturę, jest konto IKZE.

Każdy zapewne o nim słyszał, ale mało kto wie czym tak naprawdę jest.

 

Konto IKZE to:

➡ możliwość dodatkowego oszczędzania na prywatną emeryturę

Jeśli liczysz na emeryturę z ZUSu – możesz się przeliczyć. Pamiętaj jednak, że IKZE  w rozumieniu słowa emerytura, nie jest stałą miesięczną i dożywotnią wypłacaną kwotą. Środki mogą być jednak wypłacone w ratach lub jednorazowo. Ważnym ograniczeniem przy IKZE jest to, że pełna ulga podatkowa ujawnia się dopiero po osiągnięciu 65 roku życia. W każdej chwili można jednak wypowiedzieć umowę, co będzie skutkowało zwrotem – wypłacona kwota będzie podlegać opodatkowaniu na zasadach ogólnych (aktualnie obowiązujących).

➡ ulga podatkowa

IKZE daje możliwość odpisania rocznej składki od uzyskanego dochodu i pomniejszenie podstawy opodatkowania.

Osoby, które zdecydują się w 2018 roku na wpłatę maksymalnej sumy mogą liczyć na obniżenie podatku o następujące kwoty:

  • 959,69 zł przy 18% skali podatkowej
  • 1013,00 zł przy 19% skali podatkowej
  • 1706,11 zł przy 32% skali podatkowej

➡ Limit wpłat na IKZE w 2018 roku wynosi 5 331,60zł

➡ Limit wpłat na IKZE w 2019 roku będzie wynosił 5 718 zł

➡ IKZE reguluje ustawa o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.

➡ Oszczędności zgromadzone na IKZE nie podlegają opodatkowaniu podatkiem od dochodów kapitałowych (brak podatku Belki).

➡ Na swoje konto wpłacasz kiedy chcesz i ile chcesz.

➡ Możesz wskazać osoby, które odziedziczą środki z IKZE  i nie będą one obciążone podatkiem od spadków i darowizn.

 

Rodzaje IKZE

💡 depozyty w bankach

💡 rejestr funduszy inwestycyjnych w towarzystwach funduszy inwestycyjnych

💡 giełdowe papiery wartościowe w biurach maklerskich

💡 inwestycyjne ubezpieczenie na życie w zakładach ubezpieczeń

💡 dobrowolne fundusze emerytalne w powszechnych towarzystwach emerytalnych

Uwaga:  Możemy posiadać tylko jedno konto IKZE. Istnieje jednak możliwość przenoszenia oszczędności między wymienionymi wyżej dostawcami.

 

Wypłata z konta IKZE

Mimo, że dzięki IKZE będziesz płacił niższe podatki i zbierał na swoją emeryturę, finalnie wypłata z konta IKZE objęta jest zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 10% (wciąż jednak stawką zdecydowanie niższą niż np. 18% lub 32%, które obecnie możesz odliczyć).

 

Opinie o IKZE – jaki wybrać rachunek?

Osobiście korzystam z konta IKZE w Nationale Nederlanden. System jest przejrzysty i sami zdecydujemy w co chcemy zainwestować środki, korzystając z wykresów pokazujących historyczne wyniki danej inwestycji.

Kliknij w obrazek by przejść by przejść do procesu zakładania konta.

nn ikze

ikze

Więcej informacji przeczytasz tutaj:

https://www.nntfi.pl/emerytura/ikze

 

Decyzja należy jednak do Ciebie. Warto pomyśleć o swojej przyszłości już teraz.

Polub nas na portalu Facebook