fbpx

Prywatna emerytura w Polsce

Prognozy z ZUS są niepokojące. Szacuje się, że w 2060 r. emerytura będzie wynosić jedynie 25% Twojej ostatniej pensji, dlatego tak bardzo w ostatnim czasie zyskuje na popularności prywatna emerytura. Osoby, które oszczędzają swoje pieniądze w KRUS także nie mają powodów do zadowolenia, ponieważ emerytury z KRUS są jeszcze niższe.

Co to dla Ciebie właściwie oznacza? Będziesz żył w ubóstwie jeśli w porę nic z tym nie zrobisz.

Zanim jednak przejdziemy do konkretów, sprawdźmy jak wyglądają statystyki i prognozy.

prognoza emerytury

Prognozowaną emerytura – źródło Business Insider Polska

 

 

Przykładowe wyliczenie przyszłej emerytury na podstawie przeciętnego wynagrodzenia (dane ZUS za I kwartał 2020 rok).

Dochód Netto z tytułu umowy o pracę: 3 847 zł

Stopa zastąpienia: około 25%

Emerytura z ZUS w 2060 roku:  962 zł

Luka emerytalna: 2885 zł

 

 

Dlaczego emerytury z ZUS będą tak niskie?

Za ten stan rzeczy odpowiedzialnych jest kilka kwestii. Po pierwsze chodzi o niż demograficzny,  czyli zbyt małą liczbę rodzących się dzieci, a co za tym idzie starzejące się społeczeństwo.

Przyjmuje się, iż współczynnik dzietności między 2,10 a 2,15 jest wartością zapewniającą prostą zastępowalność pokoleń. W Polsce rodzi się natomiast mniej niż 1,4 dziecka w rodzinie i ta sytuacja nie uległa poprawie, mimo że wprowadzony został program 500+.

spadek liczby urodzeń

Spadek liczby urodzeń po wprowadzeniu program 500+

 

 

Po drugie żyjemy coraz dłużej, a medycyna nieustannie się rozwija. Mówi się, że kobiety żyją dłużej bo nie mają żon 🙂 Naukowcy mówią jednak, że bardziej o siebie dbają i mniej się stresują niż mężczyźni.

polscy emeryci

 

 

 

Prywatna emerytura? Umów się na bezpłatną konsultację z ekspertem

 

 

 

System emerytalny w Polsce – czy prywatna emerytura jest konieczna?

Jednym z elementów naszego systemu emerytalnego jest tzw. system repartycyjny lub inaczej mówiąc umowa międzypokoleniowa. To oznacza, że osoby w wieku produkcyjnym pracują na obecnych emerytów.

Obecny system emerytalny składa się z 3 filarów, jednak w najbliższym czasie zostanie zlikwidowany drugi filar, czyli OFE (Otwarty Fundusz Emerytalny).

W skład trzeciego filaru wchodzi IKE, IKZE, PPK i PPE i są to rozwiązania nieobowiązkowe.

system emerytalny w Polsce

3 filary systemu emerytalnego w Polsce

 

Liczne reformy emerytalne niestety nie przyniosły żadnych oczekiwanych efektów, co jeszcze bardziej utwierdziło w przekonaniu Polaków, że warto odkładać pieniądze na swoją prywatną emeryturę nie licząc na ZUS czy OFE.

 

Kapitał w I filarze (ZUS):

  • nie jest gromadzony i inwestowany (wypłacany na bieżąco obecnym emerytom i rencistom)
  • nie jest gwarantowany (prognozowany)
  • podlega opłaceniu podatku dochodowego
  • nie jest dziedziczony (nie możesz nikogo uposażyć)

 

 

Kiedy można przejść na emeryturę?

Wiek emerytalny w Polsce wynosi 65 lat dla mężczyzn, a wiek emerytalny kobiet 60 lat. W niektórych przypadkach istnieje jednak możliwość, by udać się na wcześniejszą emeryturę. Ta sytuacja dotyczy między innymi służb mundurowych i osób, które pracowały w warunkach szkodliwych.

 

 

Ile osób pracuje na jednego emeryta?

Liczba emerytów i rencistów w Polsce rośnie. Szacuje się stosunek pracujących do emerytów w najbliższych latach znacząco się pogorszy. Przyjmuje się, że na jednego emeryta pracuje obecnie 4 osoby, a za 30 lat będzie to tylko 1,5 osoby.

Dodatkowo na emerytów nie pracują:

  • osoby bezrobotne
  • niezarejestrowani w Urzędzie Pracy (pracujący na czarno) lub nie odprowadzający składek ZUS
  • osoby, które są niezdolne do pracy (choroby, wypadki)

 

Dlaczego prywatne oszczędzanie na emeryturę jest takie ważne?

oszczędzanie na emeryturę

 

Najniższa emerytura w Polsce

Z roku na rok drastycznie rośnie liczba osób, które pobierają emeryturę niższą niż minimalna emerytura w Polsce. Jest to spowodowane między innymi brakiem wymaganych wypracowanych lat.

emerytury z ZUS

Ile wynosi najniższa emerytura w Polsce?

 

 

 

Prywatna emerytura, czyli jak najlepiej odkładać i oszczędzać pieniądze?

Jak już wiesz, nie możesz liczyć na emeryturę z ZUS. Jeśli zatem chcesz godnie przeżyć najdłuższe wakacje swojego życia, nie możesz tej decyzji odkładać na później i zacząć odkładać pieniądze, by podwyższyć swój standard życia.

 

 

Gdzie najlepiej odkładać pieniądze i oszczędzać na prywatną emeryturę?

Zastanawiasz się w jaki sposób odłożyć i podwyższyć emeryturę z ZUS?
Oczywiście sposobów na zgromadzenie potrzebnego kapitału jest wiele. Obecne stopy procentowe pozostawiają wiele do życzenia, więc trzymanie pieniędzy na lokacie lub koncie oszczędnościowym w banku to kiepski pomysł. Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem wydaje się być 3 filar.

Dodatkową emeryturę bez ZUS i podatku dochodowego proponują między innymi Towarzystwa Ubezpieczeniowe. Wybierając prywatne ubezpieczenie emerytalne musisz jednak przeanalizować setki ofert i zwrócić uwagę na kilka bardzo ważnych rzeczy:

  • czy istnieje gwarantowana suma wypłaty?
  • w co będą inwestowane Twoje pieniądze i kto będzie nimi zarządzał?
  • jakie są opłaty z tym związane?
  • czy możesz zmniejszyć lub zawiesić opłacanie składki?

 

Chcesz skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy? Bezpłatnie przeanalizuję dla Ciebie kilkadziesiąt rozwiązań i wybiorę najlepszy prywatny fundusz emerytalny.

prywatna emerytura - bezpłatna konsultacja online

Porozmawiajmy o Twojej prywatnej emeryturze

sprawdź jak mogę Ci pomóc

 

 

Jak samemu odkładać na prywatną emeryturę?

Oczywiście jeśli posiadasz: czas, wiedzę, umiesz panować nad emocjami i trwać w swoim postanowieniu, możesz także zarządzać tymi pieniędzmi samemu w ramach 3 filaru emerytalnego, np. za pomocą kont IKE i IKZE.

Statystyki są jednak brutalne, większość osób traci swoje oszczędności próbując je pomnożyć samemu, np. inwestując je na giełdzie bez odpowiedniej wiedzy i umiejętności.

 

prywatna emerytura - jak zacząć oszczędzać

Jak oszczędzać pieniądze na emeryturę – rysunek własny.

 

 

 

 

 

FAQ – pytania i odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące emerytur

 

Jak samemu obliczyć emeryturę? Czy istnieje kalkulator emerytury?

Jest na to kilka różnych sposobów. Możesz użyć prognoz, które zostały umieszczone na samej górze tej strony. Po drugie możesz użyć kalkulatora emerytalnego, który udostępnia ZUS. Po trzecie ZUS wysyła prognozę Twojej hipotetycznej emerytury jeśli ukończyłeś 35 lat.

 

Jak liczona jest emerytura z ZUS?

Wszystko zależy od tego, w którym roku się urodziłeś i ile składek odprowadziłeś na konto w ZUSie.

 

Gdzie sprawdzić wysokość emerytury?

Wiele cennych danych znajdziesz logując się na konto PUE w portalu ZUS. Możesz to zrobić za pomocą profilu zaufanego. Możesz także skontaktować się z ZUSem telefonicznie.

 

Co to jest stopa zastąpienia (wskaźnik zastąpienia)?

To relacja przeciętnej emerytury do przeciętnej pensji.

 

Co to jest waloryzacja?

Waloryzacja polega na przystosowaniu wysokości emerytur do rosnących zarobków i kosztów utrzymania czy inflacji, czyli zmiany wartości pieniądza.

 

Gdzie najlepsze emerytury bez podatku Belki i bez ZUS?

Jeśli nie lubisz płacić podatków, warto wybrać 3 filar emerytalny i  skorzystać z rozwiązań jakimi są konta IKE i IKZE.

 

Co to jest konto IKE?

IKE to indywidualne konto emerytalne, dzięki któremu możesz uniknąć podatku od zysków kapitałowych (podatek Belki w wysokości 19%).

 

Co to jest konto IKZE?

IKZE to indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, dzięki któremu możesz obniżyć swój podatek dochodowy rozliczany w zeznaniu PIT.

 

Co to jest podatek Belki?

Jest to podatek od zysków kapitałowych i wynosi 19%.

 

Prywatna emerytura – opinie

Prywatna emerytura cieszy się obecnie ogromnym zainteresowaniem. Pamiętaj jednak, by wybierać rozwiązania rozsądnie, by uniknąć straty kapitału.

 

Prywatna emerytura – czy istnieje ranking dostępnych rozwiązań?

Nie zalecam Ci korzystać z rankingów prywatnej emerytury ponieważ są one często sponsorowane, a co za tym idzie nie będą rzetelne. Proponuję Ci kontakt z doświadczonym doradcą finansowym. Jeśli chcesz skorzystać z mojej bezpłatnej konsultacji, napisz wiadomość poniżej.

 

 

Prywatna emerytura – ile należy odkładać pieniędzy?

Zastanawiasz się ile odkładać na emeryturę? Specjaliści zalecają, by odkładać minimum 10% swoich dochodów.

Ile odkładać na emeryturę kalkulator

 

III filar emerytalny – czy warto skorzystać z PPK?

Jeśli pracujesz na etacie, poza kontem IKE i IKZE możesz także przystąpić do Pracowniczych Planów Kapitałowych. Według mojej oceny sam program jest bardzo obiecujący i może stanowić ciekawy dodatek do emerytury.

 

Formularz kontaktowy
Kategorie: Emerytura

error

5 najlepszych sposobów na oszczędzanie i pomnażanie pieniędzy