Jak zacząć oszczędzać pieniądze?

Skoro tu jesteś i czytasz ten wpis, to prawdopodobnie zdajesz sobie sprawę, że warto byłoby mieć własne, prywatne oszczędności. Być może nie wiesz jednak jak zacząć oszczędzać pieniądze i potrzebujesz kilku porad, które już na zawsze zmienią Twój światopogląd.

Gwarantuję Ci ogromną dawkę wiedzy, motywacji i narzędzi, dzięki którym będziesz mieć więcej pieniędzy.

Ja mam na imię Mateusz i stworzyłem ten wpis specjalnie dla Ciebie. Usiądź wygodnie, przygotuj coś do picia lub pisania. To będzie obszerny artykuł, w którym z pewnością znajdziesz coś dla siebie. Znajdziesz tu także kilka wyśmienitych cytatów.

Nigdy nie znalazłem się w sytuacji,

w której posiadanie pieniędzy pogorszyłoby ją.

CLINTON JONES

Jak zacząć oszczędzać pieniądze – spis treści

1. Dlaczego człowiek powinien oszczędzać..
2. Czy oszczędzanie ma sens w czasach kryzysu?
3. Ile oszczędności mają Polacy?
4. Powody dla których warto oszczędzać pieniądze
5. Jak skutecznie zacząć oszczędzać długoterminowo?
6. Świadome oszczędzanie
7. Jak szybko odłożyć pieniądze – kalendarz oszczędzania
8. Domowe oszczędzanie – jak oszczędzać pieniądze w domu?
9. Skuteczny pomysł na oszczędzanie – jak oszczędzać na co dzień?
10. Jak oszczędzać, gdy nie ma z czego..
11. Sprytne sposoby na oszczędzanie pieniędzy
12. Jak żyć oszczędnie i zdrowo?
13. Oszczędzanie na wszystkim vs mądre oszczędzanie pieniędzy
14. Na czym nie warto oszczędzać?
15. Twój minimalny plan na oszczędzanie

Dlaczego człowiek powinien oszczędzać..

Uważam, że w życiu każdego z nas jest co najmniej kilka różnych sposobów, by mieć więcej pieniędzy. Pamiętaj jednak, że samo przeczytanie kilku blogów i  książek o finansach, wysłuchanie kilku podcastów o oszczędzaniu lub obejrzenie kilku filmów znanych Youtuberów nadal nic nie zmieni, jeśli Ty nic nie zmienisz w swoim życiu.

Sama wiedza nie wystarczy, trzeba jeszcze umieć ją stosować.
JOHANN W. GOETHE

Lubię oszczędzać, ale…

💡Ktoś mógłby powiedzieć.. a po co mi te całe oszczędności – żyjmy chwilą. W razie czego pieniądze można przecież pożyczyć. Jak sama nazwa wskazuje, będzie trzeba je później oddać. Jeśli więc nie musisz, to ich po prostu nie pożyczaj. Szczególnie na zachcianki kupione pod wpływem impulsu. Zastanów się czy najnowszy Iphone w kolorze Gold na pewno będzie Ci potrzebny. Za każdym razem gdy najdzie Cię ochota na drogi zakup, prześpij się z tą decyzją i wypisz wszystkie plusy i minusy tej transakcji.

Dla przykładu, raz na jakiś czas myślę nad zakupem najnowszej konsoli do gier. Po chwili zastanowienia ta myśl mnie jednak opuszcza. Nie tylko wydałbym pieniądze, ale będę też tracił swój czas, który mogę poświęcić na coś znacznie bardziej pożytecznego, np. rozwój tego bloga lub rozwój osobisty.

Jeśli kupujesz rzeczy, których nie potrzebujesz,

wkrótce zaczniesz sprzedawać rzeczy, których potrzebujesz.

WARREN BUFFETT

Zarabianie przez oszczędzanie

💡Pieniądze można także zarobić. Oczywiście, że można. Jeśli jednak nie masz nawyku regularnego oszczędzania podczas gdy zarabiasz 2000 złotych miesięcznie, to prawdopodobnie nie będziesz także oszczędzać zarabiając 10 000 złotych. Mówi się także, że pieniądze nie stracone to to samo co pieniądze zyskane.

Większość ludzi nie rozumie, że w życiu nie chodzi o to,

ile pieniędzy się zarabia, tylko o to, ile się zostawia.
ROBERT KIYOSAKI

Pomnażanie oszczędności

💡Pieniądze można także pomnożyć… To racja, pieniądze można inwestować tak, aby pracowały i przynosiły nam stały zysk. Co więcej, trzymanie pieniędzy „w skarpecie” sprawia, że tracą one na wartości, a według badań co drugi Polak nie wie, że przez inflację pieniądz traci swoją wartość.

By jednak zacząć pomnażać pieniądze i mówić o odczuwalnym zysku, musisz najpierw zgromadzić sporą sumę oszczędności. Pamiętaj także, by do każdej inwestycji podchodzić z dużą rozwagą i wybierać tylko sprawdzone rozwiązania.

Fakt, że spółka, w którą inwestujesz pieniądze, ma wielki budynek,

nie oznacza jeszcze, że pracują w nim mądrzy ludzie.
PETER LYNCH

Czy oszczędzanie ma sens w czasach kryzysu?

Nie wiem kiedy przyjdzie Ci czytać ten tekst, natomiast dziś, w dniu 02.04.2020 r. mierzymy się właśnie z koronowirusem, który już na zawsze zapiszę się w historii naszego kraju i całego świata.

Dlaczego wspominam o wirusie i jak to ma się do naszych zaoszczędzonych pieniędzy?

Szacuję się, że już niebawem ogromna część Polaków otrzyma wypowiedzenia i straci swoją pracę z uwagi na zamknięcie wielu zakładów pracy. Dokładnie w tym momencie wiele tych osób będzie musiało się zmierzyć z szarą rzeczywistością, jaką jest zupełny brak poduszki finansowej w postaci swoich oszczędności.

Ile oszczędności mają Polacy?

Aby nie być gołosłownym, przytoczę tutaj statystki z badania zrealizowanego przez firmę SpotData:

„aż 17 proc. osób nie ma wystarczających oszczędności, by utrzymać się z nich przez tydzień. Następne 19 proc. nie przeżyłoby ze swoich oszczędności nawet miesiąca. Z kolei 22 proc. uważa, że zaoszczędzone pieniądze nie starczyłyby im nawet na kwartał”

To pierwszy argument, który odpowiada na pytanie czy oszczędzanie ma w ogóle sens i dlaczego warto oszczędzać pieniądze. Potocznie można by powiedzieć, że warto to robić na czarną godzinę, by zabezpieczyć się na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych.

Odpowiedz sobie na pytanie (a najlepiej zrób długą listę) po co właściwie oszczędzasz?

Im więcej takich argumentów znajdziesz, tym łatwiej będzie Ci osiągnąć swoje własne cele.

Jeśli ktoś nie wie, do którego portu chce przypłynąć,

żaden wiatr mu nie sprzyja.
SENEKA

Powody dla których warto oszczędzać pieniądze

Zastanawiasz się na co warto oszczędzać? Wśród najczęściej wymienianych celów oszczędnościowych znajdują się miedzy innymi:

• godne życie na emeryturze
• zabezpieczenie przyszłości dziecka
• wesele
• otwarcie własnego biznesu
• zgromadzenie środków na dom/mieszkanie/remont
• zgromadzenie środków na samochód/wakacje/inny wydatek konsumpcyjny

Oprócz zabezpieczenia się na czarną godzinę i uzbierania oszczędności na kilka lub kilkanaście miesięcy, warto także obrać sobie przynajmniej 1 duży cel oszczędnościowy. To nie będzie jednak wcale trudne.

➡Wychowanie dziecka i studia w Polsce to spory wydatek.

Ile kosztują studia według szacunków?

• W swoim mieście 60 000 PLN
• W obcym mieście 110 000 PLN
• Za granicą 520 000 PLN

➡Ślub i wesele to koszt minimum kilkudziesięciu tysięcy złotych.

➡Rozruch własnej firmy może potrwać sporo czasu i inwestycji.

➡A jeśli myślisz o kredycie hipotecznym… dobrze byłoby mieć pieniądze na wkład własny minimum 10 lub 20%.

Na co jeszcze można oszczędzać…

Pamiętaj, że wszyscy jesteśmy tylko ludźmi i każdemu należy się odpoczynek. Wakacje za granicą także potrafią być drogie.. Niech to będzie dla Ciebie kolejna motywacja na regularne oszczędzanie pieniędzy.

Emerytury z ZUSu będą głodowe…

Dodatkowo należy w odpowiedni sposób zaplanować najdłuższe wakacje naszego życia – emeryturę.

Niestety nasze społeczeństwo szybko się starzeje i rodzi się zbyt mało dzieci co dobitnie obrazuje poniższa prognoza.

• Tyle osób pobiera emerytury w Polsce: 5 mln 572 tysiące
• Najczęściej wypłacana emerytura: 1065,60 zł brutto (906 zł netto)
• Renty i emerytury rosną dużo wolniej niż koszty życia.
• Na jedno emeryta pracuje obecnie 4 osoby, a za 30 lat będzie to tylko 1,5 osoby (zastępowalność pokoleń wynosi jedynie 1,45).
• Przeciętnie żyjemy na emeryturze ponad 18 lat (średnia wieku: kobiety 82 lata, mężczyźni 74 lata)
• Eksperci przewidują, że w ciągu najbliższych 100 lat będziemy żyć nawet o 20 procent dłużej.

Czy emerytura w postaci 25% Twojego wynagrodzenia Ci wystarczy?

Na co oszczędzać na emeryturze..

Jeśli podobnie jak ja masz teraz niespełna 30 lat, to przejdziesz na emeryturę za około 35 lat w roku 2055. Przypuśćmy, że zarabiasz teraz 3000 netto, tak jak statystyczny Polak. Czy 25% Twojego wynagrodzenia, czyli wartość dzisiejszych 750 złotych wystarczy Ci żeby przeżyć godnie cały miesiąc? Czynsz, leki, żywność.. nie ma szans.

Nie wspomnę już nawet o podróżach.. Być może pozostanie Ci więc monitorowanie osiedla siedząc bezczynnie w oknie 🙂

Młodym ludziom zdaje się, że pieniądze są najważniejszą rzeczą w życiu. Gdy się zestarzeją, są już tego pewni. OSCAR WILDE

Jak skutecznie zacząć oszczędzać długoterminowo?

Opcje są w zasadzie dwie. Możesz oszczędzać samodzielnie lub z pomocą doradcy finansowego takiego jak ja (więcej na mój temat przeczytasz tutaj: bezpłatny konsulting finansowy).

Zanim jednak podejmiesz decyzję, przyjrzyjmy się najpierw plusom i minusom obydwu z tych możliwości.

Rysunek własny

Moi klienci często mówią mi, że będą oszczędzać sami… Gdy spotykamy się po kilku miesiącach okazuję się, że nadal nic nie oszczędzili. Dlaczego? Otóż my ludzie bardzo często potrzebujemy nad sobą „bata”, który poniekąd zmusi nas do oszczędzania.

Tak właśnie działają rozwiązania finansowe, które polegają na regularnym oszczędzaniu pieniędzy.

Niektóre z nich mogą z góry zagwarantować Ci kapitał jaki otrzymasz na koniec umowy (1). Inne takiej gwarancji nie dają, ale co do zasady pozwalają uzyskać wyższe stopy zwrotu i skorzystać z ulg podatkowych (2). A jeszcze inne łączą w sobie te dwa elementy (3).

Jak oszczędzać pieniądze i które rozwiązanie jest dla Ciebie?

Tego jeszcze nie wiem, ale możesz się umówić na bezpłatną konsultację. Wspólnie wybierzemy najlepsze dla Ciebie rozwiązanie finansowe.

Wytłumaczę Ci także jak działa konto IKE i IKZE oraz czy warto przystąpić do PPK.

Sprawdź szczegóły w tym miejscu i umów się na rozmowę:

Bezpłatny konsulting finansowy

Świadome oszczędzanie

My ludzie rzadko kiedy patrzymy długoterminowo.

Gdy jesteśmy młodzi zbieramy na samochód lub wakacje. Później przychodzi czas na wesele lub mieszkanie. Gdy jesteśmy nieco starsi, wydajemy na studia naszych dzieci. Tym sposobem dochodzimy do emerytury wmawiając sobie samym, że nigdy nie było czasu żeby oszczędzać. A tutaj nie chodzi o miliony złotych, a o systematyczność.

Odkładając zaledwie 500 złotych miesięcznie można uzbierać naprawdę niezłą sumę pieniędzy..

Kalkulator regularnego oszczędzania msf finanse

Jak szybko odłożyć pieniądze – kalendarz oszczędzania

Czy słyszałeś taką zagadkę: Jak zjeść słonia? Odpowiedź jest prosta: po kawałku.

Podobnie jest w kwestii oszczędzania. W tym tekście powtórzę to kilkukrotnie. Chodzi o regularność i systematykę. Jeśli więc chcesz wiedzieć jak i kiedy zacząć oszczędzać.. odpowiadam – od razu! Najlepiej rób zaraz po wypłacie, bo na koniec miesiąca rozliczeniowego Twoje pieniądze w magiczny sposób mogą bowiem zniknąć z Twojego konta (oczywiście dla każdego może być to zupełnie inny dzień miesiąca).

Domowe oszczędzanie – jak oszczędzać pieniądze w domu?

Czy wiesz, że Światowy Dzień Oszczędzania przypada w dniu 31 października? Niestety to tylko jeden dzień sposób 365 dni w roku. Efektywne oszczędzanie polega na wyrobieniu w sobie pewnych nawyków każdego dnia. Tańszy prąd, mniejsze zużycie wody, a co za tym idzie – tańsze rachunki to oczywiście jeden z pomysłów.

Skuteczny pomysł na oszczędzanie – jak oszczędzać na co dzień?

Muszę Cię pocieszyć. Nie potrzebujesz żadnych wymyślnych patentów i trików na oszczędzanie. Wystarczy spojrzeć na co wydajesz swoje pieniądze podczas codziennych domowych zakupów. Przyjrzyj się swoich rachunkom. Możesz między innymi kupować produkty w większych opakowaniach lub w większej ilości, by stały się tańsze. Część rzeczy warto kupować w sklepach online (szczególnie teraz, gdy panuje wirus).

Nie mów mi, jakie są twoje priorytety.

Pokaż mi, na co wydajesz pieniądze, a sam ci powiem, gdzie one są.
JAMES W. F RICK

Jak oszczędzać, gdy nie ma z czego..

Wiele osób uważa, że nie ma z czego oszczędzać. Co ciekawe, po dokładnej analizie okazuje się, że za większość usług i produktów przepłacają, bo nie porównują ofert.

Między innymi, płacą zbyt drogie raty kredytu lub zbyt drogie ubezpieczenie samochodu czy mieszkania. A jeśli nie chcesz przepłacać za usługi finansowe – porozmawiajmy na bezpłatnej konsultacji online.

Jak zacząć oszczędzać na usługach finansowych?

Obejrzy koniecznie mój film i umów się na nieodpłatną analizę Twojego budżetu.

Sprytne sposoby na oszczędzanie pieniędzy

• Zacznij porównywać produkty i usługi, by nie przepłacać.
• Wykorzystaj ulgi podatkowe – ulga na internet, krwiodawstwo, konto IKZE, itd.
• Uważaj na oszustów w sieci, by nie stracić tego co już masz (więcej w tym poradniku: Nie daj się okraść)
• Zabezpiecz odpowiednio swój dorobek i swoje życie – pomyśl o dobrym ubezpieczeniu.
• Jeśli jesteś zatrudniony na umowę o pracę, pomyśl nad przejściem na własną działalność gospodarczą by zarabiać więcej.

A jeśli masz już firmę:

• Zastanów się czy odpowiednio księgujesz wszystkie koszty, by płacić mniejszy podatek.
• Jeśli masz wątpliwości, doradź się prawnika lub doradcy podatkowego, by nie narażać się na straty i kary. W kwestiach finansowych, doradź się dobrego doradcy finansowego.

Jak żyć oszczędnie i zdrowo?

Tak jak wspomniałem powyżej, zacznij od wypisania swoich wszystkich wydatków w skali miesiąca. A jeśli tak jak ja jesteś fanem zdrowego trybu życia – odstaw używki, które znacząco uszczuplają Twój budżet (mimo, że mogą wydawać się niepozorne). Nie tylko zaoszczędzisz, ale i będziesz zdrowiej i dłużej żyć.

Uważaj na małe wydatki. Niewielki wyciek zatopi wielki statek.

BENJAMIN FRANKLIN

Oszczędzanie na wszystkim vs mądre oszczędzanie pieniędzy

Pamiętaj, że jest cienka granica między oszczędzaniem, a skąpstwem. W życiu nie chodzi o to, by oszczędzać na wszystkim co jest możliwe.  Pieniądze mają być środkiem do celu. Dzięki nim możesz spełniać swoje marzenia i marzenia swoich bliskich. Nie odmawiaj sobie zupełnie wszystkiego..

Na czym nie warto oszczędzać?

💡Z pewnością nie warto jeść „byle czego”. Jedzenie bardzo słabej jakości jedzenia może odbić się poważnie na Twoim zdrowiu, a to będzie dla Ciebie i Twojej rodziny największą tragedią. Drogie leki, brak możliwości zarabiania pieniędzy, i szybsza śmierć nie jest tego warta.

💡Nie warto także oszczędzać nad swoim rozwojem osobistym i inwestycją w siebie. Zakup dobrej książki czy nauka języka obcego to dobra inwestycja może w przyszłości znacząco zwiększyć Twoje dochody.

Twój minimalny plan na oszczędzanie

Moi klienci często pytają mnie: Panie Mateuszu to ile ja powinienem w zasadzie oszczędzać. Nie ma jednej kwoty ustalonej dla każdego. Eksperci zalecają jednak minimum 10% Twojego dochodu. Nic nie stanie się także jeśli 10% swoich dochodów przeznaczysz na rozrywkę. Warto jednak zachować umiar.

Chcesz zacząć skutecznie oszczędzać się bogacić?

Wyślij do mnie zapytanie. Pomogę dobrać Ci najlepsze rozwiązanie finansowe.

Szukasz pomysłu jak zacząć zarabiać więcej pieniędzy i więcej oszczędzać?

Dołącz do mojej grupy na Facebooku gdzie opisuję najlepsze promocje bankowe:

https://www.facebook.com/groups/bankowepromocje

Doradca Finansowy Rzeszów